• 未來幾十年,它將接替房地產,深刻影響你我的財富命運!

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    資本流向哪里,財富就在哪里生長。

     

    當時的自己,已是站在了一個可以坐享財富大生長的——劃時代的,新的起點上。

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    1980年4月2日,改革開放總設計師與幾位中央領導在探討長期規劃問題時,談了他對住宅問題的看法和想法,強調要考慮城市建筑住宅、分配房屋的一系列政策。

     

    他說,城鎮居民個人可以購買房屋,也可以自己蓋。新房子可以出售,老房子也可以出售??梢砸淮胃犊?,也可以分期付款,10年、15年付清。

     

    他還說,住宅出售以后,要聯系房價調整房租,使人們考慮到買房合算。要研究逐步提高房租,不同條件的房子房租要有區別,將來房租提高了,對低工資的職工要給予補貼。建房還可以鼓勵公私合營或民建公助,也可以私人自己想辦法……

     

    “這些政策要聯系起來考慮?!?/span>

     

    當年4月13日的全國基本建設會議期間,時任國務院副總理兼國家計委主任姚依林將這些內容向大會作了傳達。

     

    數據顯示,當時,全國人均住房不到5平方米,幾乎家家戶戶缺住房,總設計師的指示因此備受關注。

     

    一場影響深遠的住房改革也由此漸進展開。

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    住房是個大問題,對改革開放初期中國來說,更是個極其復雜和難度很高的問題。

    總設計師的一席話,啟動了房改。但改革進行得并沒有那么快,很長一段時間都只是在試點、“摸石頭”。

     

    直到1988年1月15日,國務院才召開第一次全國住房制度改革工作會議,并宣布從1988年開始,住房制度改革要在全國分期分批展開。改革才算真正開始。

     

    商品房概念由此萌芽,萬科也是在那一年開始了房地產。

     

    不過,精明的萬科也是摸著石頭過河,邊走邊瞧,并沒有把前途命運全部押注到房地產之上,零售、快銷品都是王石的興趣,甚至還去做了電影制片,以及光碟。

     

    因為,王石也是吃不準,住房在未來中國到底會走一條怎樣的路。到1991年上市,他都還是腳踏幾只船。但伴隨南巡春風持續吹,他對房地產的信心越來越大了。

     

    越來越多的人也踏進到房地產領域。

     

    萬科上市第二年,“一無所有農民出身,25歲前窮到不可想象。18歲前沒穿過鞋、沒穿過襪子,23歲時衣服上的補丁完全掩蓋了衣服原有顏色”的楊國強,不滿足做幫別人蓋房子的建筑老板,決定做為別人蓋房子的地產老板,并成立了“碧桂園”。

     

    1997年,據說是幫老板蓋房子也幫老板掙到1個億,卻向老板要求漲薪20萬都不能的許家印,帶著“七、八條槍”,在一個不到100平米的民房里成立了一家專門做地產的新公司,并且給公司取了一個好名字:恒大。

     

    直到1998年,一個真正的住房新時代來了。

     

    當年3月29日,很多關心房子問題的人都被震動了一下。當天,時任國務院總理朱镕基在中外記者招待會上回答了記者關于住房制度改革的提問。他說:

     

    我們必須把現行的福利分房政策改為貨幣化、商品化的住房改革,讓人民群眾自己買房子?!罢麄€房改方案已醞釀了三年多。我們準備今年下半年出臺新的政策,停止福利分房,住房分配一律改為商品化?!?/span>

     

    并且強調:住房的建設將要成為中國經濟新的增長點。

     

    當年6月,國務院決定,黨政機關停止實行40多年的實物分配福利房的做法,推行住房分配貨幣化。7月,國務院發出《關于深化城鎮住房制度改革加快住房建設的通知》。

     

    亞洲金融危機、國企下崗、香港金融保衛戰,人民幣面臨巨大貶值壓力……

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    中國經濟的重重困難之下,中國住宅商品化的大時代就這樣轟隆隆地開始了,并從當年全國才有2000億的房地產銷售額,一走直到2018年全國房地產額的149973億。

     

    一棟棟高樓因此拔地而起,一個貧窮落后了數百年的大國因此而快速崛起。

     

    貌似忠良的地產商潘石屹提供的一個數據是,中國房地產的市值是65萬億美元,超過中國國有資產總值,也超過美國歐盟日本三地方總值。

     

    他說:“我查了好多數字,有人說是200萬億人民幣,有人說是300萬億人民幣,有人說是400萬億人民幣,最高的一個是說到470萬億人民幣。最近我到網上看到一個圖表,說中國房地產的市值,是65萬億美元,這個數字也是怪嚇人的數字?!?/span>

     

    還有人說,中國房地產的市值可以買下4個美國,這當然是夸張,而且只能是買下美國的房子。

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    “住房的建設將要成為中國經濟新的增長點?!?/span>

    20年前,一定有人想過這句話將如何影響自己并改變中國,但大概都不會想到它會影響并改變得如此深刻,尤其是想到:

     

    它會如此地決定自己是貧窮還是富有。

     

    經濟日報社編制發布的《中國家庭財富調查報告(2017)》顯示:

     

    2016年房產凈值在全國家庭人均財富中占比高達65.99%,北京、上海等城市甚至高達80%。當年,全國居民房產凈值增幅達17.95%,增長凈額占家庭人均財富增長額的68.24%,而城鎮居民則高達75.62%。

     

    由廣發銀行與西南財經大學發布的《2018中國城市家庭財富健康報告》的樣本中,中國城市家庭居民資產規模已從2011年的戶均97萬元增加到2017年的150.3萬元,而這增長主要來自住房價格的上漲。住房在家庭總資產的比重也提高到了77.7%。

     

    而在美聯儲2018年6月公布的美國家庭總資產中,截至2018年3月31日,房地產占美國家庭總資產的比例僅僅只有24%。

     

    房子讓中國人變得富有,也變得貧窮。富有的是折算下來的財富總值,貧窮的是日子過起來、生意做起來的消費和生產與投資。

     

    在廣發銀行與西南財經大學的報告中,居民家庭財富中的金融資產所占比重僅11.8%,而在這少得可以算可憐的金融資產中,又有高達42.9%為銀行存款,股票則僅占8.1%。

     

    折合下來也就是,股票只在中國居民家庭總資產中占比0.96%,不足1%。對于世界第二大經濟體而言,這是一個比30多年前人均居住面積不到5平米,還要尷尬的數據。

     

    而在美聯儲公布的數據中,美國家庭總資產中,股票的占比高達15%,另外還有高達20.5%的養老金。

     

    問題的關鍵更在于,房產增值本身并不創造財富。一套房在那里,值100萬,還是1000萬,它就是一套房而已。

     

    當你原本只需要用100萬,但卻硬生生被迫要用1000萬才買得起一套房時,如果你買了,你也就少了900萬去支持房地產之外其他的經濟。最重要的,你也少了900萬能給你帶來的其他消費包括快樂。

    你有一套房子,價值百萬千萬,但你兩手空空,甚至還背著幾十年的債要還,你日復一日的工作,只能還債,養房,當越來越多人這樣,就是這個社會有價值連城的房子,但卻兩手空空……

     

    有限的資金,用到這里的多了,用到其他的自然就少了。幾十年的居民財富,甚至眾多人未來幾十年的財富,都被如此巨大地鎖定在了不創造財富,也不提升國家競爭力的房子里,當房子不能再是新的增長點,當因為房子而缺少資金去培育新的增長點,于是就有了中國經濟走成了今天這樣子。

     

    在潘石屹提到的那張圖表中:

    中國房產總市值高達65萬億美元,美國、歐盟、日本三大公認的當今世界強勢經濟體的總和,才60萬億美元;與之相對的是,中國股票市值為6萬億美元,只有美國、歐盟、日本三者總和的十分之一左右。

     

    基本上也就是說,跟美國、歐盟、日本比,我們只把10%的財富流進了股市,也就是用在了通過股市來拉動經濟之上。

     

    再小的買賣也要有本錢,發展產業是需要資金支持的。當社會資金源源不斷地引入房地產,并且凝固到房地產,何來資金創新科技,何來資金消費升級?創新科技、消費升級都缺資金,又何來經濟轉型升級?

     

    如果經濟不能轉型升級,如果居民收入持續降低,已經高上去的房價如何支撐?如果得不到支撐,房價下跌,甚至大幅下跌,讓原本是居民資產的房子變成居民的負債……

     

    于是,“房子是用來住的不是用來炒的”;于是,房地產被納入國家安全范疇。

     

    怎么安全?穩住就是安全。不能大漲,但也不能大跌。悶在那里,等待創新科技起來,等待消費升級起來,等待轉型升級實現,等待居民收入撐得起房價。

     

    于是,為了經濟轉型升級,我們還要注入流動性,還要放水,但必須:

     

    嚴控資金流向房地產。

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    不讓資金流向房地產,要讓資金流到哪里去?

     

    答案是,流向創新科技,流向消費升級,資金要流向更好服務生產與消費的地方,要流向支持中國經濟的轉型升級。

     

    但,什么地方才能取代房地產成為新的金錢沸騰之地,什么地方才能像房地產一樣吸收資金,但又不同于房地產把資金變成鋼筋水泥,而是變成創新科技、消費升級和轉型升級的血液?

     

    經濟的問題,終歸還是要通過經濟的手段來破。如何破題?解鈴還需系鈴“人”。

     

    破題和解鈴,其實早已開始。

     

    嚴格上市公司分紅要求,嚴格退市制度的執行……改革發行制度擁抱新經濟……

     

    “中國經濟邁進新時代,國家創新戰略上升到了前所未有的高度,境外資本市場紛紛采取措施吸引我國優秀的創新企業,對我國資本市場而言,破除障礙吸納更多優秀的創新企業,十分緊迫?!?/span>

     

    “資本市場能否跟上創新經濟發展的步伐,關系到經濟結構轉型升級的國家戰略……”

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    “將在上海證券交易所設立科創板并試點注冊制……不斷完善資本市場基礎制度?!?/span>

     

    以及,一次次地強調:嚴控資金流向房地產,而且是要多管齊下地嚴控。

     

    以及,證監會終于迎來一位從姓名上就帶著吉利的新主席:易會滿。

     

    如果把這些放到經濟全局,放到解鈴、系鈴“人”的高度去看,你就能看出答案。

     

    答案就是,發展好資本市場。

     

    甚至,副總理劉鶴都專門接受采訪特別強調:“最近我高度關注國際投資機構對中國股市的評估和國內專業機構的市場分析”。

     

    并且結論:“大家比較一致的看法是,從全球資產配置來看,中國正在成為最有投資價值的市場,泡沫已經大大縮小,上市公司質量正在改善,估值處于歷史低位,所以很多機構建議對中國股市給予高度關注,認為中國股市已經具有較高投資價值。對這些評估,相信投資者會做出理性判斷??梢哉f,股市的調整和出清,正為股市長期健康發展創造出好的投資機會?!?/span>

     

    國家領導人當然不會喊你買股票,但請注意,劃重點了:

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    1、大家比較一致的看法;

    2、中國正在成為最有投資價值的市場;

    3、可以說,股市的調整和出清,正為股市長期健康發展創造出好的投資機會。

     

    當然,這個資本市場依然充滿著糟粕和問題,市值40多億一年虧損70多億,上百家公司紛紛預告自己一年虧掉10多億,幾十億,有的甚至是一年虧掉它從上市到今天所有的利潤……

     

    而且此前毫無預警……還有扇貝逃跑,豬被餓死……一幕幕堪稱全球最荒唐戲碼…

     

    但否極泰來,事情總是相對的,爛公司一個個現形,好公司也就更被發現了。問題被集中爆發,解決,向好的基礎和機會,也就大了。利空出盡就是利好,洗洗更健康,劣幣正在被驅逐,良幣時代正在到來……

    此情可待成追憶,只是當時已惘然。

     

    如果20年前的“住房的建設將要成為中國經濟新的增長點”,錯過了。那今天,“股市的調整和出清,正為股市長期健康發展創造出好的投資機會”,實在值得好好想一想。

     

    不要等待中國居民財富從股票配置不到1%發展到了10%甚至更高,再枉然:

     

    當時的自己,已是站在一個可以坐享財富大生長的——劃時代的,新的起點上。

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    1602年,雄心勃勃的荷蘭成立了荷蘭聯合東印度公司。為了融資干大事情,他們通過發行股票的形式向全社會借錢,最終募集了相當于現在幾十億歐元的本錢。

     

    通過此舉,東印度公司將社會上分散的財富,包括阿姆斯特丹市市長女仆的錢都變成了自己擴張的資本,也讓女仆都變成了與自己有福同享、有難共擔的股東。

     

    強大資本的支撐下,在當時最強大的國家國王——西班牙國王的輕蔑中出航的東印度公司,短短5年便讓自己的船隊規模超過西班牙、葡萄牙船隊數量的總和。

     

    再過不到50年,東印度公司已在全世界擁有15000個分支機構,掌握全球貿易的半壁江山,相繼建立并掌握了包括中國臺灣、新西蘭、印尼、紐約在內的國家與城池。阿姆斯特丹成了世界的中心,擁有東印度公司股票的人收獲了豐厚回報。

     

    向全荷蘭人募集本錢,用自己的擴張替整個荷蘭創造滾滾財富。此后,東印度公司的模式不斷演進,英國人,美國人,相繼采用其股份制模式,通過發行股票將分散的財富集中起來,也開啟了人類社會的生產、商業與財富新時代。

     

    匯豐銀行則是另一個例子。

     

    過去幾十年,對香港和香港人命運影響深刻的不是李嘉誠的長江實業,而是另一家公司:匯豐。這不光因為匯豐長期是香港最大的公司,是港幣的第一個且最主要的發行者,一直扮演著準中央銀行的角色,大多數香港市民都是匯豐的客戶;更因為匯豐賺他們的錢,也用他們的錢替他們賺更多的錢。

     

    他們都是匯豐的股東。

     

    一項調查顯示,在香港,有超過50%的香港市民曾經是匯豐的股東,而且其中的大多數都是匯豐的長期股東。包括李嘉誠、李兆基等香港財團,也都持有大量匯豐銀行的股票并因此受益。

     

    如果你從1977年開始購買匯豐的股票,即使每年只買入1萬元,到1987年時,你無需再投入,只需每年的股息就可繼續購入1萬元股票;如果你一直持有,到2007年時,匯豐的市值已增長80多倍,你每年的股息將達到50萬港元。因此,有香港人稱,要投資,只需要買入匯豐的股票并持有。

     

    出于這一原因,當2009年匯豐因為美國次貸危機影響股價大跌時,一位著名股票人禁不住在直播中淚流滿面:雖然他一股匯豐都沒有,但卻“替匯豐股民難過”。

     

    把錢交給更能創造財富的人,讓這些人將錢拿去生產,拿去經營,去創造更多的財富,越多的錢聚集到越多更能創造的人手中,就會創造越多的財富,進而帶動整個社會財富的創造,也讓所有參與人受益……

     

    這大概就是資本市場的核心價值所在,這個核心正在中國資本市場漸漸形成。這不但不該是資本主義的專利,甚至這才更加“共產”主義:讓資本、人才、創新創意相遇并聚集,一起更好地創造財富并共享成果。

     

    最重要的,當房地產不再是,也不能繼續是經濟增長點,除了資本市場,我們似乎看不到能像房地產那樣,聚集民財,發展經濟,并且可以像房地產那樣對經濟有整體拉動力的“資金大池”了。

     

    如果你相信社會總是要往前走,經濟總是要往前走的,即使是賭,也值得賭它一把。

     

    國家讓資本流向哪里,財富就在哪里生長。

     

    站在農歷2019年的門檻前,我縱觀經濟萬象,掐指一算,再次認為:股市將是房市之后,中國資本和財富新的沸騰之地。

     

    未來20年,甚至更長時間,股市將取代房地產,決定你個人,你家庭,甚至你家族的貧窮還是富有。就跟過去的房地產一樣。

     

    2019,股市或許還會更低,或許會從此步步向高,但即便更低,放眼未來5年,10年,甚至更長,它一定是在長期牛市的起點上。

    如果你不指望自己當神仙,一定能買到最低賺到最多,如果你真的以長期價值投資來把握這個機會,如果你可以大方向對了,就能等到大方向兌現,你應該認真考慮投資股市了:埋一筆錢在這里,然后忘記它,讓它去生長。

     

    當然,就像房地產一樣,它的生長和沸騰,也會有一個相當的過程。1998年房地產就全面市場化了,但到2005年,北京四環的房價也才均價不到1萬。

     

    你今天的播種,或許也要多少年后才會有收獲,甚至必須多少年之后,才能有大收獲。而且,不能指望像買房,買了,只要持有到今天,都一定大賺。

     

    因為,股票和房子不一樣,即便整體大有希望,也不會個個股票都漲。而且,越是成熟的市場,越不會雞犬升天,泥沙俱下,好公司爛公司都一個樣。

     

    對于已經在市場的股民來說,一個接一個的最黑暗都已堅持下來,此時更沒理由放棄:在2500點的低谷把4000點高位時買到的股票便宜給別人。

     

    前天很殘酷,昨天很殘酷,今天更殘酷,即便明天最殘酷,也總有美好的未來一定來,不要死在它來之前的暗夜里。

     

    一個股票跌到幾塊錢時撐不住,割肉賣給了那些在十幾塊,幾十塊時賣掉,現在回來抄底的人;然后又在這個股票漲到十幾塊,幾十塊時,把它從用幾塊錢從你手里抄了底現在要套現離場的人手里買回來。

     

    幾十塊跌到幾塊錢的股票敢賣,幾塊錢的股票漲到幾十塊了敢買,一次一次,資本市場的窮富輸贏都在這周而復始的追漲殺跌里……如果你過去已做夠了這規律的奴隸,現在應該去做一次它的主人。

     

    當然,這也只是個人判斷。股市有風險,投資需謹慎。“相信投資者會做出理性判斷?!?/span>

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    作者:華商韜略出品人?畢亞軍

    來源:華商韜略·華商名人堂 ID:hstl8888

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